Выдача кредитов с плохой кредитной историей

Вопросом о том, как получить ссуду, имея плохой кредитный рейтинг, задается все большее число россиян. По статистике, растет количество просрочек и нарушений условий кредитования по разным причинам. В этой статье мы обсудим варианты получения заемных средств, если испорчена кредитная история.

Черная метка. Как с ней жить?

Отрицательный кредитный рейтинг получают заемщики, допустившие серьезные нарушения договора. Например, неоднократные просрочки платежа либо невозврат долга. Если просрочки уже в прошлом и финансовых претензий у банка нет, то можно попытаться получить ссуду.

Вероятность отказа велика – банки не любят «проблемных клиентов», но если удастся убедить кредитора в своем желании стать хорошим заемщиком, то можно взять небольшую сумму под разумные проценты. Поручительство или залог увеличивают эти шансы.

 

Вид кредита имеет немаловажное значение при принятии банком решения. Например, клиенту с плохой КИ могут отказать в потребительском кредите без обеспечения, но одобрить автокредит под залог машины.

Ряд банков лояльно относится к клиентам, и производит выдачу кредитов заемщикам с плохой кредитной историей. При этом свои риски кредитная структура будет покрывать высокими процентами и дополнительными требованиями по обеспечению. Такие банки можно найти в любом городе, почитав отзывы клиентов в интернете.

Ниже приведен перечень структур в Москве, где можно взять кредит с плохой КИ:

Банк

Сумма (руб.) Тариф (%)

Условия

Ренессанс Кредит до 100 000 от 28,5 Без обеспечения и справок
Югра до 3 000 000 от 23,5 Залог и подтверждение дохода
Кредит Европа Банк до 750 000 от 26 Без залога; требуется справка о доходах
ОТП Банк до 75 000 от 28,9 Без обеспечения и справок
Лето Банк до 500 000 от 29,6 Без залога и справок

 

Что же касается клиентов, имеющих невозврат долга, судебные иски и историю отношений с коллекторами, то вероятность получения банковского кредита для них очень низкая. Как правило, отказ последует сразу после проверки истории в БКИ.

Можно ли исправить отрицательный рейтинг?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать, насколько испорчен рейтинг. Если речь идет о незначительных просрочках платежа, то исправить репутацию просто. Достаточно взять кредит или оформить кредитную карту, и вовремя вносить обязательные взносы, не допуская нарушений условий договора.

В более серьезных случаях исправление рейтинга займет много времени и усилий. Если банки откажут в кредитах, то можно получить займ в МФО. Вовремя оплаченный долг поможет повысить репутацию, но  придется уплатить высокие проценты по договору .

Кстати, рекомендуем почитать:

Всем заемщикам нужно знать, что предложения финансовых организаций или частных посредников по исправлению кредитного рейтинга – это незаконные схемы. Нет легитимных способов удаления информации из Бюро Кредитных Историй. Поэтому, не стоит соглашаться на «заманчивые» обещания поправить репутацию за определенную сумму денег.

Читайте также:   Налог при продаже квартиры менее 3 лет в собственности в 2019 году

Альтернативные способы кредитования

Если банки отказывают по заявке, то клиенту приходится искать варианты, где взять ссуду в нужном размере. В зависимости от целей кредитования можно обратиться к следующим способам:

  • для покупки автомобиля попытаться получить автокредит;
  • для приобретения бытовой техники можно оформить товарный кредит;
  • получить крупную ссуду на короткий срок под залог машины в автоломбарде;
  • обратиться в МФО за небольшой суммой денег;
  • найти посредника – кредитного брокера;
  • получить займ у частного инвестора.

Первые два способа хорошо известны заемщикам. Что касается залоговых займов в автоломбарде, то этот вариант подходит только собственникам транспортных средств. Предоставив в обеспечение автомобиль или ПТС можно получить сумму от 50% до 90% от стоимости авто. Тарифы в 2016 году на подобные ссуды предлагаются от 4% до 8% в месяц.

Займы без залога по паспорту можно оформить в МФО. Отрицательная история не будет являться препятствием. Ссуду в небольшом размере, от 10 000 до 50 000 рублей выдадут в день обращения.

От клиента потребуется заполнить анкету в офисе МФО либо подать онлайн-заявку. Проценты здесь начисляются за каждый день пользования деньгами. Поэтому, оформив займ в размере 10 000 рублей под 1%, через месяц нужно вернуть 13 000 рублей. Это дорогой способ, и его можно использовать для займов на несколько дней.

Примеры предложений от микрофинансовых организаций в Москве в 2016 году:

МФО Сумма (руб.) Срок (дни) Тариф (%)
Е Заем 30 000 30 1,5
Национальный кредит 50 000 30 1,0
МигКредит 16 000 16 1,25
Мани Мен 15 000 31 1,8

Перед получением ссуды в автоломбарде или МФО необходимо быть уверенным в устойчивости личного бюджета. При нарушении условий договора займа, можно лишиться залогового имущества и получить судебный иск.

Посредством кредитного брокера можно получить ссуду в банке. Но и здесь клиенту с плохой КИ не стоит ожидать низких тарифов и гарантированного одобрения сделки.

Что касается займов у частных инвесторов, то в целях безопасности сделки стоит оформить договор нотариально. Особенно это касается крупных сумм под залог имущества.

В завершение хочется порекомендовать заемщикам взвешенно подходить к получению любого вида кредита, и не нарушать обязательства. Такая стратегия позволит пользоваться выгодными предложениями от крупных кредиторов.

Полезные материалы:

  1. Где выдают кредиты заемщикам с плохой кредитной историей
  2. Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей
  3. Можно ли исправить кредитную историю за деньги
  4. Кредитная карта по почте без посещения банка
  5. Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту
Комментарии запрещены.