Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019 года: новые ставки по ипотеке, калькулятор и что это значит

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года – это уже второе повышение процентных ставок по ипотеке за последние три месяца в крупнейшем банке страны. Сегодня мы узнаем новые ставки по ипотеке в Сбербанке после повышения, какие изменения произошли с программами кредитования жилья и что ждать от ипотеки в будущем.

Новые ставки после повышения

Итак, с 14 января 2019 года Сбербанк ожидаемо повысил ставки по ипотеке практически по всем программам ипотеки. Повышение ставок произошло в среднем на 1%. Оно не коснулось военной ипотеки. В 2019 году её также можно взять под 9,5%.

Новые ставки Сбербанка по всем программам ипотеки представлены в сводной таблице ниже:

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 11,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции «Витрина». Акция молодая семья ставка 10,2%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,5 30 15 +0,2% при ПВ от 15-20%,+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3 по ипотеке по 2 документам; Субсидированная ипотека от 8,5-9%
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11,6 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;

+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 13 20 + 0,5 если не зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место 11,6 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 8 млн 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,9 30

Данное решение банка было вполне ожидаемо. Об этом мы говорили в посте об ипотеке в 2019 году. После декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 7,75% банки решили отыграть этот момент после новогодних праздников.

Несколько неожиданным стало такое резкое повышение ставки сразу на 1%. Видимо, Сбербанк решил пойти на упреждение ситуации и сразу заложил все повышение в этот раз, чтобы не менять условия несколько раз в год.

Еще одним важным изменением стало то, что Сбербанк ввел штрафные санкции за первый взнос менее 20%. Теперь если у заемщика нет 20% собственных средств от стоимости жилья, то он получает надбавку в 0,2% к базовой ставке.

Данное решение было продиктовано требованием ЦБ увеличить отчисления в резервный фонд для ипотечных займов с первым взносом менее 20%. Они, по мнению ЦБ, являются высокорисковыми и могут стать потенциально опасными для банков и банковской системы за счет того, что риск невозврата по таким ссудам выше.

Практика показывает, что это далеко не так. Заемщики по ипотеке своевременно оплачивают ипотеку без просрочек и без первоначального взноса, а если учесть то, что довольно большая доля ипотеки выдается через завышение, что позволяет обойти требование банка о первом взносе, то решение регулятора выглядит еще более сомнительным и только приведет к удорожанию ипотеки для заемщиков.

Новостройки

Минимальная ставка по ипотеке на новостройки в Сбербанке с 14 января 2019 года теперь составляет 10,5%. При этом заемщик должен получать зарплату в Сбербанке, иметь первый взнос от 20%, подключить услугу электронной регистрации сделки и оплатить страховку. В противном случае ставка вырастает до 12,1%.

Новые ставки на жилье от застройщиков представлены в таблице ниже:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 10,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;

+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,5 + 0,2% если ПВ от 15-20%;

+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 9 + 0,2% если ПВ от 15-20%;

+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Вторичное жилье

На готовое жилье Сбербанк дает ипотеку по ставке от 10,7%. При этом, чтобы получить такую ставку, нужно иметь первый взнос от 20%, застраховать свою жизнь и здоровье, подключить сервис электронной регистрации, купить квартиру по акции «Витрина» и еще быть зарплатником Сбербанка. Если не соблюсти данные условия, то ставка может вырасти до 12,6%.

Читайте также:   Автокредит на подержанный автомобиль

Новые ставки на готовое жилье в Сбербанке представлены в таблице ниже:

Процентные ставки Ставка с учетом акции «Витрина» Ставка без учета акции «Витрина» Надбавки
Базовые ставки 10,8 11,1 +0,2% при ПВ от 15-20%,

+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам
Акция «Молодая семья» 10,3 10,6 +0,2% при ПВ от 15-20%,

+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам

На вторичное жилье продолжает действовать программа «Молодая семья». В рамках этой программы можно приобрести недвижимость, если один из супругов младше 35 лет по ставке от 10,2% до 10,6%.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал

Дата выдачи Срок кредита

Досрочные погашения

Дата Тип Сумма/ставка


График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для удобства мы подготовили для вас онлайн-калькулятор ипотеки, который позволит сделать расчет платежа по ипотеке Сбербанка после повышения ставок.

Прогнозы

Вслед за Сбербанком ожидаемо повысят ставки и другие банки, занимающиеся ипотекой. ВТБ это сделал в начале года, но не так резко. Повышение было в пределах 0,6%. Далее о повышение заявил банк «Открытие», а за ним и другие банки.

Как мы и говорили ранее, ставки по ипотеке в 2019 году будут однозначно выше, чем в 2018. Разница может составить порядка 1,5%, но не должна превысить 12% в среднем по рынку. Это не так критично, чтобы остановить выдачу ипотеки, но это однозначно скажется негативно на выполнении задачи президента о строительстве 120 млн. кв.м. жилья в год и ставке в 8%.

Создается такое ощущение, что четкого плана по реализации этих указов у правительства нет. Проще скорректировать показатели программы, чем реально работать над программой субсидированной ипотеки, которая помогла бы тысячам семей улучшить свои жилищные условия.

Ставка на семейную ипотеку под 6%, к сожалению, пока не сработала. Программа не пользуется популярностью у Россиян из-за своего ограниченного распространения только на жилье от застройщика. Сбербанк, вообще, проигнорировал эту программу отказавшись рефинансировать уже выданные ипотеки, подходящие под условия господдержки семей.

Если говорить о прогнозах, то ставка по ипотеке в 2019 году будет плавать возле отметки в 12%. Ей не дадут сильно упасть объективные экономические и политические проблемы вокруг России, но и не дадут сильно взлететь, чтобы не положить строительную отрасль.

Тем временем застройщики массово готовят повышение цен. Это обусловлено не только инфляцией, но и ужесточением требования к ним.

Так уже с лета 2019 года все они обязаны будут проводить сделки через эскроу-счета в банках, что потребует привлечение заемных средств от банков на завершение строительства. ДДУ постепенно будет отмирать, и вся отрасль перейдет под проектное финансирование от банков.

В целом квартиры должны подорожать примерно 5-15% от цен 2018 года. Сильного роста не будет по простой причине – не будет большого спроса. Ипотека становится все менее привлекательной, а покупательская способность людей только уменьшается, поэтому сильно задрать цены на жилье не получится, так как его реализовать будет достаточно проблематично.

Что будет со ставкой по уже одобренным заявкам Сбербанка

Если у вас есть уже одобренное решение, то на ставку это повышение не повлияет, но если потребуется изменить параметры ипотеки или объект, то решение уже придет по новым условиям с учетом повышения от 14 января 2019 года.

Узнать условия ипотеки в других банках, процентную ставку и подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, вы можете на страницах нашего сайта. Также рекомендуем узнать про основные причины отказа по ипотеке в Сбербанке и что делать после её одобрения.

Ждем ваши вопросы и приглашаем на бесплатную консультацию. Запись через онлайн-консультанта в форме в углу экрана.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Полезные материалы:

  1. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке в 2019 году
  2. Ипотека в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году
  3. Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке
  4. Документы для получения ипотеки в Сбербанке в 2019 году: правильно оформляем ипотеку
  5. Ипотечный кредит на гараж и машино-место в Сбербанке: условия, процент и как оформить
Комментарии запрещены.