Когда выгодно рефинансировать кредит — практические рекомендации заемщикам

Владельцев кредитов интересует вопрос рефинансирования. В каком случае выгодно рефинансирование кредита и когда это принесет максимальную выгоду? С чем придется столкнуться заемщику, обращаясь в банки для перекредитовки? Об этом читайте в нашей статье.

Оцениваем ситуацию

Прежде всего, нужно проанализировать свой кредитный портфель. Насколько ставки позаймам отвечают текущим рыночным предложениям? Кроме этого, надо сравнить уровень доходов и ежемесячный взнос по всем ссудам.

Провести мониторинг тарифов по аналогичным кредитам не составит труда. Получив информацию о действующих ставках, в том числе и по продуктам «Рефинансирование кредитов», можно оценить, выгодно ли проводить процедуру.

Вот несколько банков, где можно рефинансировать кредит (сравнить ставки)

  • Сбербанк
  • МДМ банк
  • Банк Москвы
  • Райффайзенбанк
  • Хоум Кредит
  • Россельхозбанк
  • ВТБ 24

Если текущие тарифы ниже на один или более пунктов, то финансовая выгода возможна. Конечно же, если до окончания срока вашего займа еще довольно времени.

Эксперты рекомендуют рефинансировать кредит в первой половине периода договора. Это принесет максимальную экономию, особенно при аннуитентной схеме начисления процентов. (Более подробно об этом написано в статье «Как рассчитываются проценты по кредиту«)

Независимо от величины тарифа, перекредитовку стоит провести при ухудшении финансового положения. Если расчеты показали, что ежемесячный платеж по займам более 40% от суммы ваших доходов, это сигнал к действию.

Не нужно ждать, когда взнос превысит половину зарплаты. В нынешней ситуации риск потери доходов более вероятен, поэтому заемщику нужно обеспечить комфортный размер платежа, не допустить просроченной задолженности.

Делаем расчеты и составляем финансовый план

Рекомендации заемщикам на первом этапе: составьте простой расчет по новому кредиту. Сделать это просто, воспользовавшись любым калькулятором банка, например http://calcsoft.ru/credit-calculator.

«Поигравшись» с периодами кредитования и суммами, нужно определить модель, при которой достигается выгода. Она может быть и не финансовой, если речь идет об уменьшении текущего платежа.

При этом нужно учесть сопутствующие затраты. Например, страховку или дополнительные комиссии. Они повышают полную стоимость кредита. Поэтому в новый календарный график платежей включите все суммы расходовсвоих кредитов.

Читайте также:   Военная ипотека в Сбербанке в 2019: условия, ставки, калькулятор, максимальная сумма и рефинансирование, этапы сделки

Это поможет спланировать личный бюджет и избежать возможного дефицита в месяцы выплаты страховок.

При перекредитовке залоговых ссуд, нужно быть готовым к дополнительным затратам, в том числе и временным, на оформление документов. При рефинансировании ипотеки потребуются деньги на пошлину. Эти суммы также внесите в личный финансовый план.

Составив полную картину и оценив реалистичность нового бюджета, нужно выбрать банк для рефинансирования.

Выбираем банк

Проще всего стоит обратиться в тот банк, где уже есть кредит. Учитывая конкуренцию финансовых структур в борьбе за клиента, в своем банке можно получить более выгодные условия.

К тому же это поможет экономить время на сбор и рассмотрение документов – досье клиента в кредитном отделе уже есть.

Материал по теме: Как выбрать банк для рефинансирования

Необходимо будет обновить справки, предоставить информацию по другим кредитам: копии договоров, документы на залог и прочее.

Если есть просроченная задолженность, то это тоже повод обратиться в свой банк. В данном случае от заемщика потребуются документы, доказывающие ухудшение материального положения. В большинстве случаев, банки идут навстречу постоянным клиентам и не отказывают в заявке.

Материалы по теме:

Выбрав другой банк, нужно быть готовым к более длительному процессу. Но при согласии всех сторон и отсутствии бюрократических барьеров, процедура перекредитования проходит довольно быстро.

В Москве сегодня есть специальные предложения банков, например:

  • «Рефинансирование» от Банка Москвы. Сумма до 3 млн. руб. под ставку от 24,9%, на срок до 5 лет;
  • «Консолидация» от СитиБанка. Сумма до 1 млн. руб. под ставку от 16%, на срок до 5 лет.

Выбирая банк, стоит почитать отзывы других клиентов, оценить лояльность и оперативность работы банкиров.

Полезные материалы:

  1. Рефинансирование в банке Петрокоммерц (ФК Открытие) — условия, процентная ставка
  2. Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей
  3. Погашение кредитов других банков через Сбербанк
  4. Рефинансирование военной ипотеки — Практические рекомендации, обзор банковских программ и условия
  5. Как и где получить микрозайм безработным
Комментарии запрещены.