Как справиться с просрочкой по кредиту?

Финансовые учреждения не любят просрочек, они идут на все, чтобы вернуть обратно свои деньги. Начинаются телефонные звонки, угрозы, угрозы, пени. В данном материале мы подробно расскажем как справиться с просрочкой по кредиту самостоятельно и мирно.

Если заемщик не реагирует, то есть не начинает платить, выставляются штрафные санкции, а сам кредит может быть продан коллекторам. А эти специалисты умеют выбивать задолженность.

На заметку. Специалисты, занимающиеся данными проблемами, сообщают, что среди заемщиков, имеющих просрочки, неблагонадежных людей крайне мало. Преимущественно, это клиенты, попавшие в форс-мажорные ситуации, которых немало в нашей жизни. И банки хорошо знакомы с этой информацией.

Психологический фактор — Чего не следует делать

Каждому должнику хорошо знакомо желание спрятаться: выключить телефон, поменять СИМ-карту, уехать, улететь и просто растаять в воздухе. Собственно, это вполне естественные желания. Но  вот делать это не рекомендуется ни в коем случае .

Такие действия не только не решат проблемы, но и усугубят ее. Поймите, что любой банк в первую очередь заинтересован в возвращении своих денег и процентов по ним, то есть в сохранении и приумножении финансов, а не в том, чтобы применить именно к вам карательные меры.

А вам нужно не прятаться, а просто решать проблему. Это будет весьма кстати на первом этапе появления задолженности, когда финансовое учреждение еще не занесло вас в список злостных должников и готов к мирным и конструктивным переговорам.

Необходимо знать. Данные даже о небольшой просрочке сообщаются банком в бюро кредитных историй – таковы условия их взаимоотношений.

Поэтому, имейте в виду, что эта информация будет известна другому финансовому учреждению, в том случае, если вы захотите взять кредит еще раз.

Этап первый. Подготовка к переговорам

Итак, чтобы справиться с просрочкой, нужно договориться с банком и попытаться разрешить создавшеюся проблему так называемой «малой кровью». Когда в ход пойдет такой инструментарий, как коллекторы и штрафы такие меры будут малоэффективны.

Поэтому, как только появилась задолженность или вот-вот появится – отправляемся в банк. Но перед визитом, откройте договор и внимательно перечитайте, особенно те места, где говориться о действиях финансового учреждения и заемщика в случае появления просрочек.

Более подробно об этом рассказано в статье На что обратить внимание в кредитном договоре и в материале»Ходатайство об уменьшении процентов по кредиту» Также рекомендуем почитать еще статью «Расторжение кредитного договора с банком»

То, что вы прочитаете, будет вашими главными аргументами, но лишь в том случае, если иные предложения не будут приняты банком. Практика показывает, что  в большинстве случаев существует высокая степень вероятности договориться  с вашим кредитором на более лояльных условиях .

Этап второй. Доказательства вашей благонадежности

Можно написать официальное письмо в банк или сделать звонок по телефону. Но личный визит вызывает большее доверие. Еще большим доказательством вашей благонадежности будет сначала написанное письмо, а затем – ваше посещение.

Читайте также:   Как происходит переселение из аварийного жилья в 2019 году: условия программы, порядок расселения, сроки

Таким образом, вы заверите банк в своих добрых намерениях, а также убедите его в том, что свои деньги учреждение вернет и, конечно, получит прибыль.

Еще одним серьезным доводом могут стать поступающие платежи, пусть не в полном объеме, пусть мизерными суммами, но они переводятся, то есть финансовое учреждение продолжает получать доходы.

Почитайте по теме: «Что такое реструктуризация долга» и «Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту«

О заемщике эти факты говорят, как о человеке, не забывающем долг, и имеющим твердое намерение расплатиться по нему.

Этап третий. Переговоры с банком

Заемщик с просрочкой по кредиту может идти к своему кредитору вполне спокойно, поскольку он не является правонарушителем, а от исполнений своей гражданско-договорной ответственности не скрывается.

Разговаривая с сотрудником банка, вы можете смело предлагать свои варианты, поскольку только вы сами подробно знаете свои обстоятельства и возможности в ближайшей и долгосрочной перспективе. В принципе решений данных ситуаций достаточно:

  • Реструктуризация кредита. То есть изменение условий исполнения, например, удлинение срока кредитования и уменьшение процентной ставки.
  • Временное изменение выплат по займу. Так можно на протяжении какого-то срока выплачивать лишь проценты по кредиту, не трогая основное тела займа. Когда же ваше финансовое положение измениться вы вернетесь к нормальным платежам, которые будут пересчитаны сотрудниками банка.
  • Каникулы по выплатам. Если же ваше финансовое положение на момент образование просрочек очень тяжелое, то, представив справки и другие свидетельства, банк может вам полностью освободить от выплат на некоторое время. Причиной может быть серьезное заболевание, увольнение с работы и так далее.

Штрафы, комиссии и пени вам, конечно, банк начислит, но они будут минимальными, поскольку вы самостоятельно пришли с целью урегулировать проблему.

Важно! Не забывайте, что  все результаты переговоров и нахождения компромиссов должны быть зафиксированы на бумаге . Они в обязательном порядке скреплены подписями и печатями.

Необходимо, чтобы эти документы были у вас на руках, на случай, если возникнуть споры с банком, например, в результате штатных перестановок и изменения политики.

Полезное видео по теме:

Резюмируем

Не стоит расслабляться, если кредит взят под залог, поскольку имущество продается со специальных аукционов, где цены даже не рыночные. Не стоит тянуть «резину» до передачи дела коллекторам, которые, наверняка, отравят вашу жизнь и испортят ваши нервы.

На сегодняшний день,  банки легко идут навстречу инициативным клиентам, и даже значительно снижают пени и комиссии . Главное, чтобы вы откровенно говорили о реальных сложных обстоятельствах и не пытались трансформировать факты.

Поверьте, это бесполезно – служба безопасности финансовых учреждений создается из профессионалов, которым достаточно сделать один звонок, для того чтобы подтвердить или опровергнуть вашу информацию.

Полезные материалы:

  1. Что будет если просрочить выплату по кредиту
  2. Страховка жизни при оформлении ипотеки — Обязательно или нет? Рекомендации заемщикам + обзор страховых компаний
  3. Кредиты в Сбербанке для держателей зарплатных карт в 2016
  4. Как оформить кредит по двум документам
  5. Причины отказа банка в кредите
Комментарии запрещены.