Альтернативный вариант ипотеки — кредит под залог имущества и его нюансы

Приветствуем! Продолжаем разговор об альтернативных вариантах ипотеки, которые позволят вам приобрети нужную недвижимость, сделать ремонт или позволят получить нужную сумму на реализацию собственных планов. Тема нашего поста сегодня — кредит под залог имущества. Вы узнаете особенности данного кредитования и чем он отличается от ипотеки.

Особенности кредитования

Получить кредит под залог имущества без справок вполне реально, банки охотно заключают такие договора. Причина такой лояльности в том, что финансовая организация гарантированно получает обратно выданную сумму. В качестве обеспечения выступает залоговое имущество заёмщика.

Такие займы выгодны заёмщикам – меньшая процентная ставка в сравнении с обычными кредитами без обеспечения и больший срок погашения.

Обычно кредит наличными под залог имущества берут с целью приобрести новое оборудование, развить бизнес или улучшить жилищные условия.

Где можно взять

На данный момент все крупные банки охотно выдают ссуды под залог имущества. Получить кредит можно в ПАО Сбербанк России, ВТБ-24, в РоссельхозБанке, Тинькофф Банке, Райффайзенбанк и некоторые другие.

Микрофинансовые организации, дающие кредит под залог имеющегося имущества, предлагают менее выгодные условия, чем банки.

В каждом конкретном регион список организаций и условия получения займа могут различаться.

Способы оформления

Заявку можно оформить на официальном сайте банка или с помощью нашего сервиса.

Можно лично написать заявление в филиале банка, заодно уточнив условия предоставления займов. Специалист поможет заполнить анкету, сфотографирует заёмщика и отправит заявку в соответствующий отдел.

Обычно заявка рассматривается не дольше нескольких дней, после которых выносится предварительное решение в её одобрении либо об отказе.

Микрофинансовым организациям удаётся давать займы в течение 1-2 дней по упрощенной процедуре.

Виды кредитов под залог имущества

Выделяют потребительский кредит под залог имущества и целевые кредиты. В первом случае неважно, на что именно будут потрачены заёмные средства, в то время как целевой кредит дают на приобретение объектов недвижимости или автомобиля.

Ипотека – это кредит под залог приобретаемого имущества — жилья, которое выступает обеспечением по ссуде. Лица, оформившие ипотеку, могут принять участие в специальных программах с государственной поддержкой.

Банки охотно выдают нецелевые кредиты с обеспечением. Это выгодно и для ссудополучателя, потому что процентная ставка будет ниже, чем по потребительскому кредиту. Полученные средства можно потратить на любые цели: расширение бизнеса, ремонт или покупку жилья, лечение, путешествия и так далее.

Для развития сельского или подсобного хозяйства, расширения малого бизнеса реализуются специальные программы. Наиболее востребованные – ипотека для малого бизнеса и кредит под залог недвижимости.

Программы банков

Основные программы банков представлены в данной таблице:

Банк Ставка, % Срок, лет Дисконт от стоимости, % Примечание
Сбербанк 14 20 40 до 10 млн. руб,
Россельхозбанк 9,75 10 50 до 10 млн. руб
Газпромбанк 12,2 15 30 до 30 млн. руб
ВТБ 24 12,25 20 50 до 15 млн. руб.
Райффайзенбанк 10,99 25 15 до 26 млн. руб. и только целевой на покупку жилья

Требования к заёмщику

Каждая кредитная организация вправе устанавливать свои требования к заёмщикам, но есть основные, которые предъявляются в большинстве банков:

— минимальный возраст для получения кредита – 21 год. В некоторых случаях получить ссуду можно начиная с 18 лет. На момент окончания выплат заёмщику должно быть не более 75 лет;

— заявитель должен иметь гражданство России;

— некоторые банки требуют справку о размере доходов заёмщика;

— при оформлении кредита под имеющееся имущество заёмщик должен предъявить документы о праве собственности на залог.

Соблюдение всех перечисленных требований не гарантирует получение кредита. Банк вправе отказать в займе без объяснения причины.

Необходимые документы

Существует список документов, которые необходимо предъявить для получения кредита:

  • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Этот документ служит для идентификации личности заёмщика. Если у него имеется только временная регистрация, то её наличие придётся подтверждать документом из ФМС.
  • документ, подтверждающий трудовую деятельность заёмщика. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или оригинал трудового договора. Такой документ нужен чтобы подтвердить занятость заёмщика. Если записи в трудовой книжке свидетельствуют о том, что потенциальный клиент часто меняет места работы, то служба безопасности банка может счесть его ненадёжным клиентом;
  • документ, подтверждающий доход заёмщика, например, налоговая декларация, справка с места работы по форме 2 НДФЛ или справка о заработной плате, оформленная по форме банка. Если заёмщик является участником зарплатного проекта того же банка, в который он обратился за ссудой, то он может не подтверждать свои доходы. Кроме того, в некоторых банках таким клиентам предлагаются более выгодные условия – сниженная процентная ставка или большая сумма кредита;
  • заявление-анкета на получение кредита;
  • документы на предмет залога. При оформлении кредита под залог автотранспортного средства нужно предоставить в банк его ПТС. В случае если залогом является объект недвижимости, то нужно предоставить в банк свидетельство о праве собственности и правоустанавливающие документы, в результате которых это право возникло, например, договор приватизации, дарения или купли-продажи. Кроме того, нужно предъявить кадастровый паспорт и справку о прописанных лицах, а также документ, подтверждающий отсутствие каких-либо обременений объекта недвижимости;
  • свидетельство о браке, либо нотариально заверенное свидетельство о том, что лицо не состоит в зарегистрированном браке. Если супруг (супруга) заёмщика прописаны в квартире (доме), то требуется их нотариально заверенное согласие на возникающие залоговые обязательства;
  • необходимо предоставить акт оценки имущества. При этом оценивать недвижимость может специалист или организация, аккредитованные в данном банке.
Читайте также:   Ё-finance

Как происходит процесс выдачи

Оформление и выдача кредита происходит в несколько этапов:

  • беседа с потенциальным заёмщиком и оформление заявки. Банковский работник оценивает правильность заполнения бланка и цель получения кредита. На этом же этапе проверяется кредитная история заёмщика;
  • если заявка одобрена, заёмщик предоставляет в банк документы, позволяющие оценить его платёжеспособность;
  • подготовка и заключение договора, в котором оговорены все условия предоставления кредита;
  • оформление залога и закладной;
  • получение денежных средств;
  • контроль со стороны банка за выполнением заёмщиком своих обязательств;
  • работа с проблемными клиентами.

Процедура выдачи кредита под залог недвижимости схожа с ипотекой. Посмотреть подробности можно в посте «Как оформить ипотеку«.

Способы погашения

Погашать кредит можно как наличными деньгами, так и с помощью безналичных расчётов.

При внесении наличности в кассу банка заёмщик не платит процент за перевод и обслуживание банковского счёта. Однако такой способ неудобен тем, что приходится тратить время в очереди в операционную кассу. Внести деньги можно только в определённые дни и часы работы банка.

Существует несколько способов безналичного погашения кредита:

  • перечисление с банковской карты через терминалы или посредством интернет-банкинга;
  • перечисление определённой суммы бухгалтерией организации, в которой работает заёмщик. Минус данного способа – вероятность задержки по выплате заработной платы;
  • если заёмщик — участник зарплатного проекта банка, выдавшего ему ссуду, то он может оформить долговременное поручение банку о переводе определённой суммы в качестве погашения кредита;
  • выплаты через систему электронных платежей или терминалов моментальной оплаты. В этом случае придётся оплачивать комиссионные сборы;
  • почтовый перевод – один из вариантов погасить кредит. К минусам относится необходимость уплаты комиссии и поступление платежа с отсрочкой.

Страхование

При оформлении кредита с имущественным обеспечением банк, стремясь снизить собственные финансовые риски, требует застраховать объект залога. Имущество страхуется от большинства рисков – кражи, порчи, утраты и так далее. Не могут быть застрахованы земельные участки, ценные бумаги, драгоценные металлы, финансовые вложения в другие организации, а также объекты недвижимости и другая собственность, по которым собственник не вступил в права владения.

Договор заключается на весь срок предоставления кредита. При наступлении страхового случая компания-страховщик выплачивает банку всю сумму кредита с начисленными процентами. Если сумма страховки больше, чем долг банку, то остаток денежных средств выплачивается заёмщику.

Плюсы и минусы

Основное преимущество кредитов под залог имущества – это возможность получить большую сумму под выгодный процент, иногда даже без подтверждённых доходов. В выигрыше и кредитные организации, получающие свой доход в виде процентов, и заёмщик, которому выдают необходимые денежные средства.

Риск утраты имущества в случае невыполнения заёмщиком своих обязательств – основной минус такого вида кредитования. После получения займа вы не только получаете денежные средства, но и приобретаете определённые обязательства перед финансовой организацией.

Поэтому перед заключением подобного вида договора следует здраво оценивать своё финансовое положение, возможности, дальнейшую перспективу и вероятные риски.

Также вам будет интересно узнать про потребительский кредит под залог автомобиля и как взять деньги в долг правильно и максимально выгодно.

Если вам нужны срочно деньги, то рекомендуем проверенный сервис наших партнеров.

Ждем вопросы в комментариях.

Будем признательны за оценку статьи и клики по кнопкам социальных сетей.

Полезные материалы:

  1. Cбербанк России — ипотека в 2019 году: программы, условия, процентная ставка
  2. Что лучше ипотека или рассрочка в 2019 году — рассчитаем что выгоднее
  3. Как получить беспроцентную ипотеку в 2019 году
  4. Зачем нужен личный кабинет участника НИС по военной ипотеке — инструкция по работе в сервисе
  5. Какие документы нужны для военной ипотеки в 2019 году
Комментарии запрещены.